.
.

Главное меню

Банковские карты Страхование банковских карт - зачем это нужно

Страхование банковских карт - зачем это нужно

Банковская сфера как никакая другая притягивает к себе множество мошенников, которые не обходят своим вниманием также и банковские карты. Выражаемое мнение банковских экспертов однозначно: рост таких преступлений очевиден и видны тенденции к дальнейшему процентному наращиванию этих неблаговидных действий. Сегодня  никто не может чувствовать себя защищенным – ни высокопоставленный чиновник, ни простой служащий, если его банковская карта не защищена. Даже в случае досконального выполнения всех существующих правил по безопасности не  будет полной гарантии сохранности своих  средств. И выход здесь есть только один - страхование банковских карт.

Зачем это надо

Для обладателей как дебетовых, так и кредитных карт уже существуют такие специальные программы страхования, ознакомление с которыми возможно в офисе самого банка при выполнении процедуры оформления карты. Стоимость данной услуги находится в прямой зависимости  от самого размера страхования. Защита банковских карт позволяет избежать ситуации, когда клиенты наносят визиты в банк с требованиями  возмещения  своих потерь,  а сотрудники банка  им отказывают, ссылаясь, например, на то обстоятельство, что владельцами карт не были приняты меры по сбережению ПИН-кода. Для исключения возможности утраты своих денежных средств, владельцу  просто следует  застраховать свою собственную карту.

Самым  востребованным лимитом, на который происходит страхование банковских карт, и подписывается большинство договоров – сто тыс. рублей. Наличие премии, как и ее размер, полностью находится в зависимости  от размера страхового покрытия. Например, если заключается договор, где присутствует обязательство стотысячного покрытия, то размер годовой премии будет около тысячи рублей. Российские страховые компании работают с большинством банков на территории России.

Подсчитано, что защита карт от мошенничества в виде страховки пластика не так уж и дорога – в среднем получается около 1% от всего лимита страхования. Но возникает вопрос: зачем платить даже такую небольшую сумму, если при краже денег с карты банк должен возвращать добросовестным клиентам утраченные средства? Дело в том, что к страхованию банковских карт нужно относиться со всей серьезностью, и этот процесс просто необходим в случае, когда ответственным за списание сумм с карты является сам  клиент. В этом случае у банка появляются законные основания в отказе держателю карты в восполнении утраты на счете. Если произошла утрата карты (кража или потеря), то ответственность банка наступает только после уведомления обладателем карты  работников своего банковского учреждения, и, как правило, такое уведомление должно быть подано в письменном виде. Затем защита банковских карт, вернее средств на ней, происходит следующим образом:  банк просто блокирует саму карту. Следует учитывать, что за все действия, которые произошли до момента блокировки, банк не отвечает.

Говоря о страховании в банковской сфере нужно уточнить также еще и следующее: страховать нужно не только риск кражи денежных сумм с карты, а требуется предусмотреть и еще кое-что, чтобы  защита карт от мошенничества была всесторонней.

Образцы защиты

Учитывая мнение банковских экспертов, сегодня существует  не только страховка, защищающая обладателя банковской карты не только от списания мошенниками средств с украденного или похищенного банковского пластика, но и есть страховка  банковского  клиента  в случае,  если информативные данные, касающиеся этой  карты,  попали к  злоумышленникам. Последний вариант утраты контроля над картой может произойти вследствие применения так называемого  «фишинга», и в этом случае защита банковских карт может происходить еще до момента их блокировки.

Страхование призвано покрывать  как утрату  самой карты, так  и кражу  наличных денег, которые произошли вследствие бандитского нападения и последующего ограбления обладателя карты в момент  снятия  денег с уличного банкомата. Но в большинстве случаев злоумышленники, в целях приобретения контроля над чужими банковскими картами, используют скимминги – специальные  считывающие устройства, устанавливаемые прямо  на банкоматы.

Следует отдать должное добросовестным страховым компаниям – они не только организуют защиту карт от мошенничества. Владельцам  карт может  быть предложено  покрытие абсолютно всех убытков, которые произошли, например, из-за  кражи  всего имущества  вместе с банковским пластиком. Как правило, это  - документы, сумочки, барсетки, ключи и т.д.

Выплаты

Для того чтобы страховые выплаты были получены,  клиенту нужно написать  заявление, к которому следует прикрепить выписку по  счету на карте, а также предоставить копии документов выданные в правоохранительных органах. По мнению банковских экспертов в качестве последних должны выступать копии любых постановлений в возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела, а также копии подтверждающие приостановление или  прекращение данного  дела. Если вдруг произошел несанкционированный съем  денег за пределами страны, то необходимо предоставить в страховую компанию документ из правоохранительных  органов той страны, где это произошло. Этой страховкой будет защита у карт от мошенничества для периода, когда сам  факт, и его обнаружение  произошли  при нахождении  страхователя  за рубежом. Следует учитывать, что  все документы нужно предоставлять  только на русском языке, или, как вариант – необходим перевод с нотариальным заверением.

Когда  речь заходит  о выплате по факту утраты банковской карты, то страхователь должен предоставить своему страховщику  справку из банка, где указана  стоимость восстановления карты.

Как правило, крупные страховые  компании  осуществляют выплаты на протяжении пяти дней после того, как клиентом будет предоставлен полный пакет нужных документов.

Причины возможных отказов в выплатах

Далеко не всегда страхование банковских карт будет гарантировать обладателю этой страховки денежную компенсацию. Причины таких отказов со стороны страховщиков четко прописаны в договорах, но, в общем, данные отказы можно систематизировать и свести в определенный список. Итак, страховые компании не будут платить если:

– мошеннические действия по  списанию или снятию денег с карты  случилось ранее, чем за двое суток до момента блокировки карты;

– кража средств, которые были получены держателем в любом банкомате, произошла спустя  12 часов после того, как деньги были сняты;

– были совершены мошеннические или иные незаконные действия самим  держателем карты;

– убытки произошли из-за проведения процедур конфискации, изъятия, реквизиции, а также уничтожения самой банковской карты или если произведен арест счета в соответствие с  распоряжением ответственных  органов власти.

По мнению банковских экспертов, к некомпенсируемым потерям также относятся  убытки, имеющие прямую или косвенную связь  с войной или любыми военными действиями, а также каким-либо образом связаны с появлением или служат следствием  радиации, которая возникает при определенном радиоактивном загрязнении.

Активность на рынке

Несмотря на актуальность защиты банковских карт, само страхование данного пластикового продукта не может похвастаться большой популярностью среди простых держателей этих карт. Согласно данным статистики, у клиентов  банков, которые входят в топ 5 по числу выпускаемых карт, есть только 5% застрахованных от всего числа выданных карт. Это объясняется тем, что обладатели карт уверены, что банк и так обязан возмещать им потери со счета на карте. Кроме того, страхование банковских карт – это еще одна статья расходов, которую не каждый сможет «осилить». Но как мы уже убедились – скупой будет платить дважды.

Похожие материалы:
Преимущества и недостатки банковских карт
Банковские карты обладают как достоинствами, так и недостатками, возникающими при их...
Обмен банковских карт
В этой статье рассмотрим обмен банковских карт. Сразу же следует сказать, что менять...
Классификация банковских карт
Существует различное деление банковских карт по разнообразным признакам. Но, пожалуй,...
Интересная статья? Поделись ей с другими:

Счетчики