Кредитные карты

Линейка банковских продуктов может удовлетворить любые пожелания  и требования потенциального заемщика. Банки, конкурируя между  собой, разрабатывают огромное количество кредитных программ, чтобы привлечь внимание  потребителей именно к своим услугам и чтобы дать им возможность выбрать оптимальный вариант.

С одной стороны, такой подход, должен радовать  заемщиков, но с другой, иногда оказывается просто не реально выбрать среди всего этого «ассортимента». Приходится не один час проводить  в Интернете, изучая возможные варианты, а иногда можно только на одном официальном сайте банка провести значительное количество времени. Например, если банк специализируется на автокредитовании, можно увидеть 15 различных кредитных программ, предлагающих абсолютно разные условия на покупку нового  автомобиля или с пробегом, зарубежного производства или отечественного, с первоначальным взносом в 50% или при других более лояльных вариантах. А также с  неодинаковыми условиями  при различных периодах кредитования или если покупка осуществляется в автосалонах партнерах банка, да еще плюс возможность участия в акциях или выбор программы в зависимости от перечня предоставленных документов. Только в продуктах одного банка и по одному виду кредитования достаточно просто запутаться, что говорить, если сравнивать предложения двух-трех и более кредитных учреждений. Тем более, если отправиться в пеший поход по банкам. Да провести там немалое количество времени, просидев в очереди, а потом, выслушивая менеджера, со всей тщательностью повествующего обо всех продуктах, что  в результате приведет к определенной сумятице в голове, так как большой поток информации просто не будет  усваиваться, сконцентрированный в рамках выделенного времени на одного посетителя банка.

Разумнее, поручить этот процесс кредитному брокеру. Помощь в получении кредита, оказываемая с профессиональным подходом, позволит значительно сэкономить, прежде всего, время, выбрать оптимальный вариант, который будет подходить по всем параметрам кредитования, оформить правильно все документы, отправить заявки и уберечь свои сбережения от ненужных дополнительных трат в виде необоснованных процентов или скрытых комиссий. Кредитный брокер может представлять интересы заемщика в банке, вести переговоры, отстаивать его интересы, проверять  правильность оформления договоров, сопровождать весь процесс получения займа, по сути, выступать в роли адвоката, который ведет все ответственные и сложные дела, которые человек, не всегда может адекватно осилить самостоятельно.

Украинцы привыкли расплачиваться за товары и услуги в основном наличными. У европейцев и американцев вряд ли найдется большая сумма наличных денег, потому как они привыкли к безналичному расчету.

Национальный Банк Украины предложил обсудить снижение суммы при наличных расчетах. Такая практика давно существует в Европе. И это несмотря на то, что в этих странах покупательская способность населения гораздо выше. Например, в Италии расчеты наличными сократили до 1000 ЕUR, В Испании наличными можно рассчитаться до 2500 ЕUR, во Франции также собираются сократить лимит по наличным расчетам до 100 EUR, а в Украине уменьшение ограничения до 150 000 гривен – около 14 тысяч ЕUR при низкой покупательской способности большинства украинцев – слишком мягкая мера. Снижение наличных расчетов будет тормозить спекулятивные операции и отмывание денег, поскольку тогда будет четкая фиксация движения денежных масс. В будущем ограничение размера и объема наличных платежей может быть уменьшено, но одновременно должно происходить развитие безналичных платежей. В развитых странах часть наличных в абсолютной денежной массе не превышает 4,5-6% и продолжает снижаться. Сейчас ставки по депозитам для юридических лиц остаются на среднем уровне.

Что касается проблем безналичных расчетов, то здесь как раз все в порядке. Большинство работающего населения получают заработанные деньги на карты банков, а крупные торговые предприятия имеют терминалы по приему банковских карт. К тому же, Украина движется в направлении по развитию безналичных расчетов, и в стране вводятся требования по установке в торговых предприятиях РОS-терминалов. Кроме того, ограничение по наличным расчетам не коснется большинства украинцев, так как не многие могут себе позволить покупки на сумму, превышающую 150 тысяч гривен. И если копить наличные на какую-нибудь крупную покупку, то возрастает риск потери из-за инфляции, банального воровства, а также потери в случае пожара и потопа и других непредвиденных ситуаций. В банке же, открыв депозит и получая высокие проценты на вклады, можно оградить себя от таких проблем. Для банковской системы Украины нет сложностей при обслуживании по безналичным расчетам, а такая система даже более выгодна, чем расчеты с наличностью.

Но не всем будет выгодно и удобно при введении ограничения на расчеты наличными, а именно – покупателям автомобилей и недвижимости. Здесь станет вопрос о легализации наличных средств. Но у торговцев есть готовность идти навстречу покупателю, а для этого необходимо будет делить всю сумму на части и увеличивать количество банковских операций.

да Хуже дело обстоит с покупкой квартир и может серьезно подорвать вторичный рынок недвижимости, ведь в основном расчеты в этих операциях ведутся наличными. А банки воспользуются такой ситуацией и поднимут ставки, так как придется все транзакции при покупке проводить исключительно при помощи них. Выходом в такой ситуации может послужить схема, когда покупатель заранее готовит определенную сумму, которая находится на банковской карте, и передает карту при сделке продавцу. В этом случае есть еще один плюс – не надо беспокоиться о том, как доставить большую сумму наличных на сделку и проверить наличность на подлинность.

Хоть и  не любят многие цифры, но все давайте поговорим о кредитах, процентах, ставках, взносах и другой отчетной шелухе. Как же хочется рассказать о ремонте, который идет в данный момент у нас дома, о том, какое остекление в Москве удалось нам получить с огромными скидками, об огромных плюсах, которые мы приобретем благодаря новым окнам ПВХ.  Да только нет! Стоп! Ведь мы с вами идем к нашей цели - покупке квартиры в кредит в новостройке Подмосковья,  и тут дело не до нынешних хлопот. Только сухие цифры, без остатка, почивать на лаврах мы будем потом, после приобретения недвижимости и расчета по ипотечному кредиту. А чтобы с кредитом рассчитаться, для начала, кредит надо взять. Вот и пришлось провести анализ ситуации на рынке ипотечного кредитования, пройдясь по банкам и проведя, так сказать, разведку боем, хотя  в данный момент нас все же больше занимают окна.

Много пришлось прочесть, собирая информацию для этой статьи о том, что сегодня рынок кредитов уже пришёл в себя после прошедшего кризиса. Банки всё чаще выдают кредиты на ипотеку. Причём проценты на эти кредиты в 2-3 раза меньше докризисных времен. Но эксперты считают, говорят о том, что жильё от этого не стало доступнее, а может даже наоборот  - получить кредит на ипотеку сейчас будет гораздо сложнее. Банкам сегодня в первую очередь интересны клиенты, которые способны оплатить самостоятельно до 50% цены за жильё. Хотя в целом объём ипотечных кредитов по информации АЖИК (Агентства по ипотечному кредитования) в 2011 году составил 681-700 млрд. р., что больше чем в докризисный 2008 год. Давайте-ка, попробуем определить, чего можно ожидать заёмщику (то есть нам) от пяти банков-лидеров на рынке ипотеки. Как вы видите, я сравниваю с «жирным» 2008 годом, чтобы прочувствовать разницу.

Что бы про него не говорили, но основным участником рынка ипотечного кредитования остаётся «Сбербанк». Им было выдана сумма кредитов на 20% больше, чем в 2008 году. Большинство ипотечных займов Сбербанк выдаёт на 30 лет под 9,5-14% в рублях или 8,8-12,1% – в валюте. Из пятёрки лидеров Сбербанк имеет самый низкий первый взнос – 10% по кредиту. При этом не имеет разницы, берёте вы займ для покупки, строящейся в Подмосковье или новой недвижимости там же. Первичный взнос на строительство частного дома от 15% и ставки 11,7-14,75% в рублях или 9,1-12,1% в валюте. Банк предоставляет возможность взять ипотечные кредиты с господдержкой, которые выдаются только в рублях, первый взнос по кредиту составляет 20% цены на жильё. Но надо учитывать, что раз это программа с господдержкой, то соответственно часть суммы берёт на себя государство. «Сбербанк» также рефинансирует кредиты других банков за 11,7-13,5 % в рублях.

В банк «ВТБ 24» имеется программа кредитования, рассчитанная на клиентов, способных заплатить половину стоимости своего будущего дома, но  зато с более низкой ставкой (от 7,95%) по кредиту. Программа называется «Победа над формальностями» и позволяет получить кредит после предъявления паспорта и водительского удостоверения, либо свидетельства о пенсионном страховании. Срок выплаты такого кредита на треть меньше - 20 лет и стоимость не должна превышать 15 млн. р. Также как и «Сбербанк», «ВТБ 24» поддерживает ипотеки с господдержкой. Услуга рефинансирования имеет неподъёмную ставку (16-17%)и видимо носит исключительно декоративный характер, у меня, по крайней мере, сложилось такое впечатление.

«Газпромбанк» выдаёт кредиты на готовое жилище по ставкам близким к сбербанковским от 10,5% в долларах, от 11 % в рублях и притом, что клиент готов заплатить 50% стоимости. Если же финансовые возможности позволяют оплатить только 20% (это минимальный начальный взнос) – 10,5% по кредиту в долларах или от 12,5% в рублях. Соответствующие ставки для займов на строящуюся недвижимость на 1 процент больше. Тут тоже зависит, сколько на данный момент вы готовы вынуть денег из кубышки. Покупка недвижимости в новостройке Подмосковья, на самом деле, тяжелое финансовое бремя.

Займы не только на жильё в новостройке Подмосковья, но и на землю на строительство дома, и на саму постройку жилого дома на этом участке, можно взять в «Россельхозбанке». Выдают кредит на срок до 30 лет и не должен превышать 10 млн. р. Ставка кредита зависима от срока и первого взноса, который, кстати, не может быть меньше 15% и начинается от 12,4% в рублях. Может все-таки, кого и заинтересует, не только квартира в новостройке Подмосковье, а и свой дом. Нам же с мужем, остается только о нем мечтать, квартиру бы потянуть.

Пятым по объёмам банком является «Транскредитбанк» но он выдаёт кредиты только по государственным программам сотрудникам железных дорог.

Это пять банков, которые согласно государственной статистике занимают большую часть рынка ипотечного кредитования и поэтому подают пример политики своим конкурентам. Условия и процентные ставки кредитов других банков мало отличаются с вышеперечисленными организациями. Проделав такой труд, в попытке собрать воедино лучшие предложения на рынке ипотечного кредитования, я хотела быть вам полезной и очень надеюсь, что данная информация приблизит нас к нашей мечте - покупке недвижимости в новостройке Подмосковья.
В заключении, я все же расскажу, что следующим этапом нашего ремонта после окон будут двери. Я уже нашла, где куплю межкомнатные двери - выбор там настолько широк  и цены настолько привлекательны, что сомнений в отношении места покупки у меня уже не осталось.

Где узнать про автокредит выгодно, беспокоит многих потенциальных будущих автовладельцев.
В настоящее время получить выгодный займ на авто не так уж и легко, а вот еще и выгодный автокредит и вовсе не просто.

Несмотря на то, что предложений по автокредитам вроде бы и много, но вот отказывают они заемщикам почему-то.
Если верить статистике, то сегодня доля автокредитов занимает 20%, а вот в 2007 году этот показатель был 70%. Хочется отметить, что ставки кредита почти такой величины, как и до кризиса. Если у вас реально есть желание найти автокредит выгодно, нужно отправиться в вояж по банкам и рассмотреть их предложения.

В одних учреждениях вам предложат самостоятельно ознакомиться с распечаткой и выбрать для себя тот или иной вариант выгодного автокредита. В других вас осчастливит специалист, и даже могут подать чашку чая, и детально проконсультировать по срокам, по платежам, применяя разные выгодные ставки. Как ни странно, чем крупнее организация, тем меньше внимания обычному клиенту достается, поэтому если желаете подробностей по выгодному атокредитованию, обращайтесь в небольшие банки. В небольших банках с их уютными офисами вы можете с пользой провести время в ожидании консультации - например, сделать приблизительный расчет стоимости офисных перегородок или торгового павильона.

Многими банками признан их более консервативный и щепетильный подход к заемщикам, мечтающим взять выгодный автокредит. Большую часть желающих забрать автокредит выгодно отсеивают еще на первоначальном этапе, при разговоре с менеджером. Остальные процентов 35% не пропускает служба безопасности банка. В момент принятия от вас документов, понятно, что ваш доход позволяет обслуживать кредит на автомобиль на выгодных условиях. Отказы заемщикам по их заявкам поступают уже в тех случаях, когда будет выявлена фальсификация в личных данных, станет известной плохая кредитная история горе-заемщика. Во многих банках в настоящее время есть программы скоринга, которые дают возможность в автоматическом режиме определить платежеспособность клиента, и его соответствие критериям банка. Софт обновили, и он стал работать еще более придирчиво.

Обработав всю информацию, которую предоставят в виде консультаций, можно сделать вывод, что идеальным заемщиком, по мнению банкиров, будет тот, у кого есть довольно продолжительное время постоянная работа, а также платеж в банк по кредиту не должен превышать половины прибыли нового автовладельца. В качестве дополнительного требования, для того, что бы получить автокредит выгодно, желательна отличная кредитная история, где видно, что им погашен предыдущий кредит без просрочек и в полном объеме.