.
.

Главное меню

Новости Новости кредитных продуктов

Новости кредитных продуктов

Великолепная пятерка – банки лидеры ипотечного кредитования.

Хоть и  не любят многие цифры, но все давайте поговорим о кредитах, процентах, ставках, взносах и другой отчетной шелухе. Как же хочется рассказать о ремонте, который идет в данный момент у нас дома, о том, какое остекление в Москве удалось нам получить с огромными скидками, об огромных плюсах, которые мы приобретем благодаря новым окнам ПВХ.  Да только нет! Стоп! Ведь мы с вами идем к нашей цели - покупке квартиры в кредит в новостройке Подмосковья,  и тут дело не до нынешних хлопот. Только сухие цифры, без остатка, почивать на лаврах мы будем потом, после приобретения недвижимости и расчета по ипотечному кредиту. А чтобы с кредитом рассчитаться, для начала, кредит надо взять. Вот и пришлось провести анализ ситуации на рынке ипотечного кредитования, пройдясь по банкам и проведя, так сказать, разведку боем, хотя  в данный момент нас все же больше занимают окна.

Много пришлось прочесть, собирая информацию для этой статьи о том, что сегодня рынок кредитов уже пришёл в себя после прошедшего кризиса. Банки всё чаще выдают кредиты на ипотеку. Причём проценты на эти кредиты в 2-3 раза меньше докризисных времен. Но эксперты считают, говорят о том, что жильё от этого не стало доступнее, а может даже наоборот  - получить кредит на ипотеку сейчас будет гораздо сложнее. Банкам сегодня в первую очередь интересны клиенты, которые способны оплатить самостоятельно до 50% цены за жильё. Хотя в целом объём ипотечных кредитов по информации АЖИК (Агентства по ипотечному кредитования) в 2011 году составил 681-700 млрд. р., что больше чем в докризисный 2008 год. Давайте-ка, попробуем определить, чего можно ожидать заёмщику (то есть нам) от пяти банков-лидеров на рынке ипотеки. Как вы видите, я сравниваю с «жирным» 2008 годом, чтобы прочувствовать разницу.

Что бы про него не говорили, но основным участником рынка ипотечного кредитования остаётся «Сбербанк». Им было выдана сумма кредитов на 20% больше, чем в 2008 году. Большинство ипотечных займов Сбербанк выдаёт на 30 лет под 9,5-14% в рублях или 8,8-12,1% – в валюте. Из пятёрки лидеров Сбербанк имеет самый низкий первый взнос – 10% по кредиту. При этом не имеет разницы, берёте вы займ для покупки, строящейся в Подмосковье или новой недвижимости там же. Первичный взнос на строительство частного дома от 15% и ставки 11,7-14,75% в рублях или 9,1-12,1% в валюте. Банк предоставляет возможность взять ипотечные кредиты с господдержкой, которые выдаются только в рублях, первый взнос по кредиту составляет 20% цены на жильё. Но надо учитывать, что раз это программа с господдержкой, то соответственно часть суммы берёт на себя государство. «Сбербанк» также рефинансирует кредиты других банков за 11,7-13,5 % в рублях.

В банк «ВТБ 24» имеется программа кредитования, рассчитанная на клиентов, способных заплатить половину стоимости своего будущего дома, но  зато с более низкой ставкой (от 7,95%) по кредиту. Программа называется «Победа над формальностями» и позволяет получить кредит после предъявления паспорта и водительского удостоверения, либо свидетельства о пенсионном страховании. Срок выплаты такого кредита на треть меньше - 20 лет и стоимость не должна превышать 15 млн. р. Также как и «Сбербанк», «ВТБ 24» поддерживает ипотеки с господдержкой. Услуга рефинансирования имеет неподъёмную ставку (16-17%)и видимо носит исключительно декоративный характер, у меня, по крайней мере, сложилось такое впечатление.

«Газпромбанк» выдаёт кредиты на готовое жилище по ставкам близким к сбербанковским от 10,5% в долларах, от 11 % в рублях и притом, что клиент готов заплатить 50% стоимости. Если же финансовые возможности позволяют оплатить только 20% (это минимальный начальный взнос) – 10,5% по кредиту в долларах или от 12,5% в рублях. Соответствующие ставки для займов на строящуюся недвижимость на 1 процент больше. Тут тоже зависит, сколько на данный момент вы готовы вынуть денег из кубышки. Покупка недвижимости в новостройке Подмосковья, на самом деле, тяжелое финансовое бремя.

Займы не только на жильё в новостройке Подмосковья, но и на землю на строительство дома, и на саму постройку жилого дома на этом участке, можно взять в «Россельхозбанке». Выдают кредит на срок до 30 лет и не должен превышать 10 млн. р. Ставка кредита зависима от срока и первого взноса, который, кстати, не может быть меньше 15% и начинается от 12,4% в рублях. Может все-таки, кого и заинтересует, не только квартира в новостройке Подмосковье, а и свой дом. Нам же с мужем, остается только о нем мечтать, квартиру бы потянуть.

Пятым по объёмам банком является «Транскредитбанк» но он выдаёт кредиты только по государственным программам сотрудникам железных дорог.

Это пять банков, которые согласно государственной статистике занимают большую часть рынка ипотечного кредитования и поэтому подают пример политики своим конкурентам. Условия и процентные ставки кредитов других банков мало отличаются с вышеперечисленными организациями. Проделав такой труд, в попытке собрать воедино лучшие предложения на рынке ипотечного кредитования, я хотела быть вам полезной и очень надеюсь, что данная информация приблизит нас к нашей мечте - покупке недвижимости в новостройке Подмосковья.
В заключении, я все же расскажу, что следующим этапом нашего ремонта после окон будут двери. Я уже нашла, где куплю межкомнатные двери - выбор там настолько широк  и цены настолько привлекательны, что сомнений в отношении места покупки у меня уже не осталось.

Автокредит выгодно - где получить лучшие условия?

Где узнать про автокредит выгодно, беспокоит многих потенциальных будущих автовладельцев.
В настоящее время получить выгодный займ на авто не так уж и легко, а вот еще и выгодный автокредит и вовсе не просто.

Несмотря на то, что предложений по автокредитам вроде бы и много, но вот отказывают они заемщикам почему-то.
Если верить статистике, то сегодня доля автокредитов занимает 20%, а вот в 2007 году этот показатель был 70%. Хочется отметить, что ставки кредита почти такой величины, как и до кризиса. Если у вас реально есть желание найти автокредит выгодно, нужно отправиться в вояж по банкам и рассмотреть их предложения.

В одних учреждениях вам предложат самостоятельно ознакомиться с распечаткой и выбрать для себя тот или иной вариант выгодного автокредита. В других вас осчастливит специалист, и даже могут подать чашку чая, и детально проконсультировать по срокам, по платежам, применяя разные выгодные ставки. Как ни странно, чем крупнее организация, тем меньше внимания обычному клиенту достается, поэтому если желаете подробностей по выгодному атокредитованию, обращайтесь в небольшие банки. В небольших банках с их уютными офисами вы можете с пользой провести время в ожидании консультации - например, сделать приблизительный расчет стоимости офисных перегородок или торгового павильона.

Многими банками признан их более консервативный и щепетильный подход к заемщикам, мечтающим взять выгодный автокредит. Большую часть желающих забрать автокредит выгодно отсеивают еще на первоначальном этапе, при разговоре с менеджером. Остальные процентов 35% не пропускает служба безопасности банка. В момент принятия от вас документов, понятно, что ваш доход позволяет обслуживать кредит на автомобиль на выгодных условиях. Отказы заемщикам по их заявкам поступают уже в тех случаях, когда будет выявлена фальсификация в личных данных, станет известной плохая кредитная история горе-заемщика. Во многих банках в настоящее время есть программы скоринга, которые дают возможность в автоматическом режиме определить платежеспособность клиента, и его соответствие критериям банка. Софт обновили, и он стал работать еще более придирчиво.

Обработав всю информацию, которую предоставят в виде консультаций, можно сделать вывод, что идеальным заемщиком, по мнению банкиров, будет тот, у кого есть довольно продолжительное время постоянная работа, а также платеж в банк по кредиту не должен превышать половины прибыли нового автовладельца. В качестве дополнительного требования, для того, что бы получить автокредит выгодно, желательна отличная кредитная история, где видно, что им погашен предыдущий кредит без просрочек и в полном объеме.

Законопроект о потребительском кредитовании - что завтра ждет заемщиков

На пленарном заседании Госдума РФ в первом чтении приняла долгожданный законопроект "о потребительском кредитовании". Данный документ давно был внесен в Госдуму РФ - аж в декабре 2008 года, впоследствии неоднократно получал отрицательные отзывы правительства, отправляясь на доработку авторам (депутаты ЛДПР и «Справедливой России»).

Подробнее...

Как купить квартиру в ипотеку и не запутаться в выборе вариантов кредитования

На днях была у подруги на новоселье, порадовалась за нее, конечно. Около 10 лет ей и ее семье пришлось скитаться по чужим квартирам, и теперь, наконец-то, у них появилось свое собственное жилье, и все благодаря «Оренбургской ипотечной консалтинговой компании». Намучившись поисками подходящих условий, моя подруга вздохнула с облегчением, когда пришла к ним в офис. Улыбчивые лица консультантов и приятная дружественная атмосфера сразу подняла настроение и вселила надежду. Все оказалось предельно просто и понятно, по сравнению с консультациями в банках по кредиту, где Вам рассказывают красивую легенду, а потом всплывают «маленькие дополнительные моменты». Здесь же девушка-консультант буквально за 10 минут рассказала о возможных вариантах кредитов доступным языком.

Ипотека и материнский капитал. - первый вариант кредита. В этом случае первоначальный взнос по кредиту может быть сделан с помощью средств Материнского капитала. Например, имея в наличии 200 тыс. рублей, Вы не сможете купить даже 1-комнатную квартиру, но если у Вас на руках есть сертификат МСК, тогда  первоначальный взнос уже увеличивается на 817,92 тыс. рублей, таким образом,  есть возможность приобрести 2-комнатную квартиру. Но для этого варианта нужно иметь два и более ребенка в семье.
Такой вариант подруге не подошел, так как они не имеют детей. Тогда консультант предложила рассмотреть следующий вариант.

Ипотечный кредит с государственной поддержкой. - это второй вариант.
Так как, правительство нашего государства имеет приоритетную цель по развитию строительства, оно дало указания  банкам федерации кредитовать первичное жилье под небольшую процентную ставку. А чтобы кредитные организации не понесли убытки, предложило им государственную субсидию. В общем, чтобы оформить кредит с государственной поддержкой нужно быть моложе тридцати лет, а жилье, где Вы прописаны, должно составлять меньше двенадцати квадратных метров на человека, но данный случай тоже не про нас.

Так как денег в наличии не было совсем, то самым удачным оказался третий вариант кредита – Ипотека без первоначального взноса. Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса, понадобилось предоставить в залог жилье, можно свое или родственников и подруга попросила помощи у тети. Единственное условие этого варианта кредита заключалось в том, что стоимость залогового жилья должна быть превышающей  кредит как минимум на 20% - и все. Минимальный пакет документов, безусловно, тоже стал приятным моментом. Попросили предоставить только паспорт, вернее его копию, копию свидетельства о браке и копию документа об образовании. Вот так подруга стала счастливой обладательницей новой квартиры.

Хочу добавить, что Оренбургская ипотечная консалтинговая компания является крупнейшей в Оренбургской области и предоставляет довольно большой спектр услуг, таких как помощь в получении потребительского кредита, ипотеки,  кредита на развитие бизнеса, страхование и т.д. Приятно, что приоритетами данной компании являются интересы клиентов. Сотрудники фирмы проводят высокопрофессиональные мероприятия для достижения лучших результатов для потребителя. Поэтому моя благодарная подруга теперь с довольствием рассказывает и рекомендует компанию всем своим знакомым, которые еще не решились воспользоваться услугой ипотечного кредита.

Еще статьи...

Счетчики